Que a gestão financeira de uma empresa é um dos pilares de um negócio, para que ele seja bem-sucedida, não é segredo algum, concorda?
Contudo, este pilar aponta como um dos mais sujeitos a erros, e o mais preocupante é que muitos gestores nem se dão conta que estão cometendo possíveis equívocos.
No artigo de hoje, nosso palestrante de sucesso José Pansani nos fala mais sobre o tema e revela aqueles que são considerados os erros mais comuns na gestão financeira de uma empresa. Continue a leitura, imperdível!
Quais os erros mais comuns na gestão financeira de uma empresa?
Sou José Pansani, empreendedor, empresário e palestrante, e é sempre um prazer contar com sua companhia aí do outro lado da telinha.
Nossa conversa de hoje é sobre um tema relevante e que durante minhas apresentações nos 4 cantos do país, sempre me deparo com dúvidas e perspectivas inovadoras por parte do público e clientes: gestão financeira da empresa!
Primeiramente, creio ser importante reforçar o seguinte ponto: as tarefas administrativas de um empreendimento, incluindo a gestão, seja ela de pessoas, financeira ou comercial, merecem bastante atenção.
Antes de falar sobre os erros mais cometidos, aqueles que você que me lê neste exato momento comente e nem imagina, é necessário ter em mente de forma bem clara a resposta para a seguinte pergunta:
O que é gestão financeira?
A gestão financeira pode ser definida como o planejamento, organização, direcionamento e controle dos recursos monetários de uma empresa para atingir seus objetivos.
É o uso apropriado dos recursos financeiros de uma organização, como tomar decisões de investimento e empregar estratégias de gestão de caixa para maximizar os lucros e reduzir o risco.
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Um Exemplo de Gestão Financeira
Imagine o seguinte cenário: uma determinada empresa quer expandir sua atuação. Neste contexto, o gestor financeiro avaliará primeiro a posição financeira da empresa e determinará quanto financiamento é necessário para apoiar a expansão. Em seguida, é estabelecido um orçamento que inclui os custos associados à expansão, como novos equipamentos e salários de funcionários, por exemplo.
Feito isso, o passo seguinte é a avaliação dos riscos e recompensas para variadas opções de financiamento.
É o caso da contratação de um empréstimo ou a emissão de novas ações, para determinar qual opção é a mais adequada para a empresa.
Uma vez garantido o financiamento, o gestor financeiro supervisionará a implementação da expansão, monitorando as despesas para garantir que fiquem dentro do orçamento. Eles também avaliarão regularmente o desempenho financeiro da empresa para determinar se ajustes precisam ser feitos para garantir que a expansão seja bem-sucedida.
Este é apenas um exemplo de como a gestão financeira pode ser praticada.
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Entendendo Como Funciona a Gestão Financeira de uma Empresa
Que tal agora vermos as principais áreas que compõem a gestão financeira?
- Planejamento Financeiro: Isso envolve a definição de metas financeiras, previsão de fluxos de caixa futuros e determinar como atingir os objetivos.
- Gestão da Estrutura de Capital: Isso envolve decisões sobre a combinação ideal de financiamento de dívida e capital próprio para financiar as operações e o crescimento da organização.
- Gestão de Caixa: Uma gestão de caixa eficaz envolve a gestão da liquidez e a tomada de decisões sobre como investir o caixa excedente.
- Relatórios Financeiros: A gestão financeira também envolve a elaboração de demonstrações financeiras e relatórios aos stakeholders sobre o desempenho financeiro da organização.
- Orçamento: Envolve a criação de um plano financeiro e a alocação de recursos para alcançá-los.
- Decisões de Investimento: Isso envolve a tomada de decisões sobre o investimento em ativos, como Ações, Títulos, imóveis, etc para maximizar os retornos enquanto minimiza o risco.
- Gestão de Riscos: Isso envolve identificar e gerenciar riscos financeiros para a organização, como risco de crédito, risco de taxa de juros, etc
De modo geral, a gestão financeira trabalha por meio da combinação e coordenação dessas atividades para atingir os objetivos financeiros da organização e maximizar o valor para os acionistas.
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- Para atingir os objetivos financeiros do seu negócio;
- Ajudar na tomada de decisão;
- Manter a estabilidade financeira;
- Maximizar o valor para o acionista;
- Melhorar a transparência e a prestação de contas;
- Para garantir a conformidade.
Dito isso, quais são os erros mais comuns? Te conto, a seguir.
Os Erros Mais Comuns em Gestão Financeira
Desde que me lancei no mundo da gestão empresarial em 2012, uma cena se repete incessantemente: as finanças pessoais e empresariais embaralhadas, indistintas. Testemunho empresários transformando seus negócios em verdadeiros caixas eletrônicos pessoais, sem se darem ao trabalho de estabelecer um pró-labore fixo mensal. Vejo gestores que negligenciam a importância de mergulhar nos números diariamente, deixando de lado até mesmo a elaboração de um simples fluxo de caixa.
Esses erros, apesar de parecerem triviais e sem grandes consequências, desencadeiam uma série de complicações:
- Custos descontrolados;
- Falhas na precificação;
- Falta de informações financeiras para tomadas de decisões;
- Juros altos sendo pagos a bancos e a terceiros;
- Crescimento insustentável;
- Empresários adoecidos emocionalmente.
Agora você deve estar se perguntando: como lidar diante da constatação destes erros?
Algumas Alternativas Para Lidar Com os Erros de Gestão Financeira
Para navegar pelas águas turbulentas da gestão financeira e evitar os erros mais comuns, é crucial adotar estratégias eficazes que garantam a saúde financeira do negócio e o bem-estar emocional dos empresários. Aqui vão algumas soluções que podem virar o jogo:
1. Separar as Finanças Pessoais das Empresariais
É fundamental estabelecer limites claros entre o dinheiro da empresa e o dinheiro pessoal. Isso pode ser feito abrindo contas bancárias separadas para cada esfera, garantindo uma visão mais clara da saúde financeira do negócio.
2. Definir um Pró-Labore Fixo
O empresário deve estabelecer uma remuneração fixa mensal para si mesmo, conhecida como pró-labore. Isso ajuda a manter as finanças pessoais e empresariais desembaraçadas, além de facilitar o planejamento financeiro tanto da empresa quanto do empresário.
3. Implementar um Sistema de Gestão Financeira
Adotar ferramentas de gestão financeira pode transformar a forma como os números são vistos e gerenciados. Essas ferramentas ajudam a criar um fluxo de caixa detalhado, acompanhar as despesas e as receitas, e proporcionar uma base sólida para a tomada de decisões.
4. Educação Financeira e Consultoria
Investir em educação financeira, seja por meio de cursos, leitura ou consultoria especializada, é vital. Com conhecimento e orientação adequados, é possível tomar decisões mais informadas, evitando armadilhas financeiras comuns.
5. Revisão Regular dos Custos e da Precificação
Manter um controle rígido sobre os custos e revisar periodicamente a estratégia de precificação são passos cruciais para garantir a competitividade e a lucratividade do negócio. Isso inclui a análise de margens de lucro, custos fixos e variáveis, e a percepção de valor pelos clientes.
6. Planejamento Financeiro e Previsão de Fluxo de Caixa
Um planejamento financeiro detalhado, complementado por previsões de fluxo de caixa, permite antever cenários futuros e preparar-se para eles. Isso inclui a preparação para períodos de baixa liquidez e a antecipação de necessidades de financiamento.
7. Foco no Crescimento Sustentável
Em vez de buscar um crescimento rápido a qualquer custo, as empresas devem se concentrar em um crescimento sustentável, baseado em uma sólida gestão financeira. Isso envolve a reinvestimento de lucros, a busca por eficiência operacional e a manutenção de um nível de dívida gerenciável.
8. Priorizar o Bem-Estar Emocional
Reconhecendo o impacto do estresse financeiro, é essencial que os empresários também cuidem de sua saúde emocional. Práticas como meditação, exercícios físicos e hobbies podem ajudar a manter o equilíbrio e a perspectiva, essenciais para uma liderança eficaz.
Implementando essas estratégias, os empresários podem corrigir os erros financeiros mais comuns e pavimentar o caminho para um futuro empresarial mais promissor e menos estressante.
Palavras Finais
Como vimos, a gestão financeira eficiente é o alicerce sobre o qual se constrói o sucesso duradouro de uma empresa. Os erros comuns têm o potencial de desencadear uma série de problemas complexos, afetando não apenas a saúde financeira da empresa, mas também o bem-estar emocional dos empresários. Felizmente, com a adoção de práticas de gestão financeira sólidas e estratégicas, é possível navegar com sucesso pelos desafios financeiros e colocar o negócio em um caminho de crescimento sustentável e lucratividade.
Agora me conta como tem sido a gestão financeira da sua empresa, se está cometendo alguns destes erros e quais iniciativas têm adotado para contornar a situação.
Já manda o artigo para aquele amigo que pode se identificar. Um grande abraço e nos falamos em minhas palestras.
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